誰也沒想到，一起銀行職員參與的非法開戶案件竟然直接掀起了泰國(guó)的銀行賬戶“封號(hào)潮”，大批賣家正為了被凍結(jié)的銀行卡急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。（文末掃碼進(jìn)群）

“一刀切”？泰國(guó)銀行再掀“封號(hào)潮”

據(jù)泰媒報(bào)道，5月25日，受近期泰國(guó)銀行系統(tǒng)整頓影響，芭提雅地區(qū)大批外籍客戶的曼谷銀行卡遭凍結(jié)，影響廣泛。

常年在泰國(guó)經(jīng)營(yíng)生意的電商賣家自然未能幸免。最近，賣家群內(nèi)已經(jīng)集中出現(xiàn)了多位賣家反映自己的泰國(guó)銀行賬戶被凍結(jié)：

“你們有認(rèn)識(shí)曼谷銀行的嘛，卡凍結(jié)了該怎么處理”

“最近盤古銀行也在封賬戶啊”

“很多護(hù)照開的銀行卡都被封了”

……

甚至有賣家表示，即便銀行卡未被凍結(jié)，回款也受到了嚴(yán)重影響。

“我的所有泰國(guó)銀行卡回款都出現(xiàn)問題了”

“是不是非法開戶或者涉嫌電詐被查了？”

“不是，正常的也沒法回款”

資金鏈斷流使得賣家不得不趕往泰國(guó)當(dāng)?shù)氐拈_戶行了解情況，并辦理解封。而這一狀況讓原本因游客銳減而顯得冷清的芭提雅再次“熱鬧”起來。

在社交媒體上，有泰國(guó)博主發(fā)文稱，芭堤雅市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)大量中國(guó)顧客排隊(duì)取款的情況。還有網(wǎng)友留言表示，過去兩天內(nèi)，銀行從早到晚排滿中國(guó)顧客，部分銀行甚至需安排翻譯協(xié)助工作人員與顧客溝通。

圖源：TikTok

然而頂著烈日奔波至銀行卻未必能順利解決問題。在媒體采訪中，現(xiàn)場(chǎng)等待取款的客戶表示，若需提取超額現(xiàn)金，銀行要求提供詳細(xì)收入來源證明等材料，可部分人無法滿足條件，正在面臨銀行卡被直接注銷的窘境。

同時(shí)網(wǎng)傳的最新情報(bào)還說明，銀行賬戶內(nèi)若涉及到營(yíng)業(yè)款項(xiàng)，需要提供相關(guān)的稅務(wù)證明等文件，否則將被扣押護(hù)照。

圖源：小紅書

其實(shí)早在一個(gè)月前，東南亞電商觀察就做過提醒（回顧請(qǐng)戳3個(gè)月凍結(jié)13.5w賬戶！泰國(guó)銀行卡藏“大雷”，賣家慘遭資金斷裂），當(dāng)時(shí)只有小部分人的銀行卡被凍結(jié)，并被限制無法轉(zhuǎn)出只能轉(zhuǎn)入；

如今，“封號(hào)潮”已經(jīng)大范圍蔓延，被凍結(jié)賬戶在ATM和手機(jī)銀行APP均無法正常使用，并且觸發(fā)原因復(fù)雜多樣，問題正朝著愈發(fā)嚴(yán)峻的方向發(fā)展。

結(jié)合賣家的反饋，銀行卡被凍結(jié)大致是以下原因：

?? 使用短期簽證開戶(旅游簽/落地簽）

?? 賬戶余額較大但無法說明來源

?? 綁定了未實(shí)名/與賬戶名字不符的電話卡

?? 銀行系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)賬戶有非正常資金流動(dòng)（私下?lián)Q匯、接收風(fēng)險(xiǎn)資金等）

更令人擔(dān)憂的是，即便明確自己沒有違規(guī)行為，依舊有人“踩中”銀行風(fēng)控機(jī)制，這導(dǎo)致引發(fā)不少人陷入恐慌。但越是形勢(shì)嚴(yán)峻，越要保持冷靜，切莫被不實(shí)信息誤導(dǎo)。

其實(shí)，近來已有不少被凍結(jié)的銀行用戶成功 “突圍”，并總結(jié)出了實(shí)用的解封經(jīng)驗(yàn)。（文末掃碼進(jìn)群）

小紅書博主分享的泰國(guó)銀行解封資料要求

小編總結(jié)了目前主流的解封方案，僅供各位賣家參考：

1??需要本人攜帶資料原件到被封賬戶的開戶行辦理解封；

2??資料（根據(jù)開戶時(shí)綁定的資料不同而有所區(qū)別）：

?? 使用長(zhǎng)期簽證

前往開戶行更新簽證信息

提交材料：資金來源說明+地址證明（如水電賬單）+租房合同+工作單位資料（如工作證）

?? 使用工作簽/DTV簽/學(xué)生簽(非語言簽)

提供工作證明或?qū)W校就讀證明(證明在泰長(zhǎng)期居留)

若孩子未成年需要父母資金擔(dān)保信

住址證明(租房合同或?qū)W校宿舍證明)

?? 使用旅游簽證/免簽(Tourist)

提供銀行流水+收入證明(工資單、境外轉(zhuǎn)賬記錄等）

開戶原因說明(如旅游消費(fèi)、短期停留，避免說投資、買房)

若無法提供相關(guān)文件需銷卡取出余額

?? DTV簽證

簽證+開戶資料

*DTV簽證開戶的銀行卡解封較有爭(zhēng)議，需要咨詢開戶行，獲取最新政策要求

注意事項(xiàng)

• 目前泰國(guó)多個(gè)銀行處于業(yè)務(wù)辦理高峰，建議錯(cuò)峰前往；

• 不同分行，要求不同，盡可能備上能帶的所有文件原件；

• 凍結(jié)后賬戶內(nèi)余額并不會(huì)被收繳，辦理銷戶或是補(bǔ)充材料審核通過即可取出；

• 不要相信所謂“無需證明極速開戶”以及任何制造恐慌的言論；

• 近期泰國(guó)多個(gè)省份通報(bào)有新冠疫情，注意做好防護(hù)措施。

外籍開戶將變“地獄級(jí)”難度

這次，泰國(guó)大規(guī)模封殺外籍客戶銀行卡，采取的是堪稱“一刀切”的強(qiáng)硬政策。雖然官方并未進(jìn)一步解釋背后的具體原因，但當(dāng)前的事件走向無一不在指向近日轟動(dòng)一時(shí)的案件：

據(jù)外媒報(bào)道，5月19日，泰國(guó)警方突襲了芭提雅的一家銀行，當(dāng)場(chǎng)逮捕四名協(xié)助電詐團(tuán)伙非法開戶的銀行職員。此次行動(dòng)源于警方追蹤到15個(gè) “騾子” 賬戶，這些賬戶所有者均為今年3月持旅游簽證初次入境泰國(guó)的中國(guó)公民。

經(jīng)查，這15個(gè) “騾子” 賬戶共流入約1.18億泰銖（360萬美元），直接關(guān)聯(lián)泰國(guó)的106起詐騙案，預(yù)估造成總損失高達(dá)22億泰銖（6730萬美元）。

圖源：曼谷郵報(bào)

而隨著調(diào)查深入，更驚人的事實(shí)浮出水面：被抓捕的銀行員工已為多名持旅游簽證入境泰國(guó)的中國(guó)籍人員，開設(shè)了超過100個(gè)賬戶，且均被用于實(shí)施電信詐騙活動(dòng)。

如今主犯逃之夭夭卻害苦了無辜的中國(guó)同胞。本就在整頓電詐的風(fēng)頭，此次案件更是直接引發(fā)泰國(guó)警方聯(lián)合泰國(guó)銀行，對(duì)外國(guó)人持旅游簽證開戶流程啟動(dòng)全面、徹底地審查。官方明確指出，此類開戶模式在國(guó)際上普遍不被認(rèn)可，后續(xù)還將出臺(tái)更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從源頭杜絕此類亂象。

監(jiān)管的鐵拳其實(shí)早就迎面而來。泰國(guó)銀行（BOT）宣布，為了更廣泛地保護(hù)公眾免受金融犯罪的侵害，將在6月推出新的數(shù)字欺詐管理指南，加強(qiáng)“了解你的客戶”(KYC) 和“客戶盡職調(diào)查”(CDD) 流程。

嚴(yán)格身份核驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)篩查**：**要求客戶提交盡可能充足的資料，銀行將與反洗錢辦公室（AMLO）的“錢騾”賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行交叉核對(duì)，以此評(píng)估賬戶被用于欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，從源頭防范違規(guī)操作。

動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分類與管控**：**銀行將針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。如對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶限制每日交易額，或降低新開戶需人臉識(shí)別的財(cái)務(wù)門檻，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化、動(dòng)態(tài)化管控 。

政策收緊的風(fēng)口下，不合規(guī)的操作路徑已經(jīng)徹底失靈，但仍然有人想要渾水摸魚。近日，泰國(guó)某 Facebook 粉絲專頁(yè)就曝光了國(guó)內(nèi)社交平臺(tái)上黑中介的 “套路”，他們宣稱 “無需簽證、不用官方文件，半小時(shí)搞定泰國(guó)銀行賬戶”。

殊不知，此次被凍結(jié)的賬戶中很大一部分就是這些繞過正常流程注冊(cè)的銀行卡！

圖源：Facebook

小編在查找資料時(shí)，也發(fā)現(xiàn)有不少網(wǎng)友親眼目睹或是親身經(jīng)歷了類似的詐騙套路：

這些看似 “便捷” 的黑中介噱頭，實(shí)則是將用戶推向金融風(fēng)險(xiǎn)的深淵。從網(wǎng)友曝光的經(jīng)歷不難看出，所謂 “快速開戶” 的背后，往往伴隨著賬戶被凍結(jié)后的維權(quán)無門，甚至因卷入不明資金流水被調(diào)查……

隨著泰國(guó)監(jiān)管政策持續(xù)收緊，任何試圖繞過合規(guī)流程的 “捷徑” 都將成為絕路！在此也再次提醒：無論是旅游、工作還是投資，涉及海外金融操作時(shí)，務(wù)必通過正規(guī)渠道辦理業(yè)務(wù)，對(duì) “零門檻”、“超快捷” 的中介宣傳保持警惕。

最重要的是，守住合規(guī)底線，不要給東南亞國(guó)家“收割韭菜”創(chuàng)收的機(jī)會(huì)，也避免成為跨境金融犯罪的 “替罪羊”。

特別說明：文章來源于 東南亞電商觀察 微信公眾號(hào)，不代表海多客官方立場(chǎng)，內(nèi)容僅供網(wǎng)友參考學(xué)習(xí)。對(duì)于因本網(wǎng)站內(nèi)容所引起的糾紛、損失等，海多客均不承擔(dān)侵權(quán)行為的連帶責(zé)任。我們鼓勵(lì)讀者關(guān)注原創(chuàng)內(nèi)容，以獲取更全面的信息。特別感謝原作者的貢獻(xiàn)。如需獲取更多詳細(xì)信息，請(qǐng)?jiān)L問：https://mp.weixin.qq.com/s/6ZDOczZdzUnzc3pDolzp5Q